防范非法貸款中介八問(wèn)八答
2025-03-04 08:51:54
1. 什么是“非法貸款中介”？
指未經(jīng)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)，以“低息、快速放款”為誘餌，通過(guò)偽造材料、收取高額手續(xù)費(fèi)等方式騙取借款人錢(qián)財(cái)?shù)姆欠C(jī)構(gòu)或個(gè)人。
2. 如何識(shí)別非法貸款中介？
①看宣傳渠道和方式：非法貸款中介往往通過(guò)電話(huà)轟炸、群發(fā)短信、網(wǎng)絡(luò)彈窗等方式進(jìn)行推廣，宣傳內(nèi)容?？浯笃湓~，如“秒放款”“低利率”“無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保”等。
②查資質(zhì)和牌照：非法貸款中介通常沒(méi)有相關(guān)資質(zhì)，無(wú)法提供正規(guī)的牌照信息?？赏ㄟ^(guò)金融監(jiān)管部門(mén)的官方網(wǎng)站或其他正規(guī)渠道核實(shí)機(jī)構(gòu)的合法性。
③問(wèn)收費(fèi)情況：非法貸款中介一般會(huì)在貸款發(fā)放前就收取各種費(fèi)用，如“手續(xù)費(fèi)”“保證金”“預(yù)付利息”等，還可能存在不明收費(fèi)項(xiàng)目或隨意提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的情況。
④觀業(yè)務(wù)流程：非法貸款中介為促成貸款，可能誘導(dǎo)客戶(hù)提供虛假資料、協(xié)助客戶(hù)包裝資質(zhì)，甚至偽造文件等，以騙取金融機(jī)構(gòu)貸款。
⑤辨聯(lián)系方式和辦公場(chǎng)所：非法貸款中介可能沒(méi)有固定的辦公場(chǎng)所，或者辦公場(chǎng)所簡(jiǎn)陋、不正規(guī)，也可能只提供私人聯(lián)系方式，如個(gè)人手機(jī)號(hào)、微信號(hào)等，不提供公司固定電話(huà)。
3. 非法中介有哪些危害？
①財(cái)產(chǎn)損失：消費(fèi)者不僅需支付高額維權(quán)費(fèi)用，還有可能被非法侵占維權(quán)退還資金，甚至被套取貸款、信用卡資金。
②信息泄露：消費(fèi)者提供銀行賬號(hào)、身份證號(hào)、手機(jī)號(hào)等個(gè)人信息后，可能面臨信息被泄露倒賣(mài)風(fēng)險(xiǎn)。
③法律風(fēng)險(xiǎn)：非法中介誘導(dǎo)消費(fèi)者采用偽造證據(jù)資料、敲詐勒索等違法違規(guī)行為進(jìn)行維權(quán)，可能會(huì)觸犯法律。
④征信受損：可能會(huì)被頻繁查征信或貸款逾期。
4. 遭遇非法中介詐騙怎么辦？
① 保留聊天記錄、轉(zhuǎn)賬憑證、簽約合同等證據(jù)；
② 向公安機(jī)關(guān)報(bào)案（如反詐中心）；
③ 聯(lián)系銀行凍結(jié)賬戶(hù)；
④ 向監(jiān)管部門(mén)或金融辦舉報(bào)。
5. 如何安全辦理貸款？
① 選擇正規(guī)機(jī)構(gòu)：銀行網(wǎng)點(diǎn)、官方APP、持牌金融機(jī)構(gòu)；
② 核實(shí)資質(zhì)：查驗(yàn)機(jī)構(gòu)金融許可證；
③ 閱讀合同：明確金額、利率、期限、還款方式、違約責(zé)任等，對(duì)不明條款及時(shí)詢(xún)問(wèn)，不簽空白合同；
④ 拒絕付費(fèi)承諾：正規(guī)機(jī)構(gòu)不會(huì)在放貸前收取各種費(fèi)用。
6. 銀行會(huì)收取“貸款服務(wù)費(fèi)”嗎？
銀行不收取任何形式的“貸款服務(wù)費(fèi)”。如有第三方收取費(fèi)用，請(qǐng)務(wù)必核實(shí)其是否為銀行授權(quán)機(jī)構(gòu)。
7. 征信不良能否通過(guò)中介“洗白”？
不能！征信由央行統(tǒng)一管理，任何聲稱(chēng)“內(nèi)部渠道修復(fù)征信”的均為詐騙。
8. 銀行能為受騙客戶(hù)提供哪些幫助？
① 協(xié)助凍結(jié)可疑賬戶(hù)；
② 提供交易流水證明；
③ 配合警方調(diào)查取證；
④ 提供正規(guī)貸款方案解決資金需求。
